NAV økonomi- og gjeldsrådgivning

Av Terje Moy, ansvarlig redaktør · Oppdatert juli 2026

NAVs økonomi- og gjeldsrådgivning er gratis, landsdekkende og åpen for alle – uansett hvor stor gjelden er, og uansett hvordan den oppsto. Det enkleste startpunktet er telefonen 55 55 33 39, som du kan ringe helt anonymt.

Mange venter altfor lenge med å be om hjelp. Noen tror hjelpen koster penger, andre tror den bare er for dem som «har det ille nok», og mange gruer seg rett og slett til å fortelle en fremmed om økonomien sin. Derfor er det verdt å si tydelig: NAVs økonomi- og gjeldsrådgivning er et lovforankret, gratis tilbud til alle som sliter med å få pengene til å strekke til eller å håndtere gjeld. Du trenger ikke være «NAV-bruker» fra før, du trenger ikke motta noen ytelser, og du trenger ikke ha oversikt over noe som helst før du tar kontakt.

Denne artikkelen forklarer hvordan tilbudet fungerer i praksis – fra den første anonyme telefonsamtalen til et fullt rådgivningsløp på NAV-kontoret – og hva rådgiverne kan og ikke kan gjøre for deg.

Et gratis tilbud til alle – ikke bare «NAV-brukere»

NAVs økonomi- og gjeldsrådgivning har to armer. Den ene er den nasjonale økonomirådstelefonen 55 55 33 39, som betjenes av erfarne rådgivere og er åpen for hele landet. Den andre er rådgivningen ved det lokale NAV-kontoret, der kommunen etter sosialtjenesteloven § 17 har plikt til å gi opplysning, råd og veiledning som kan bidra til å løse eller forebygge økonomiske problemer.

Det er verdt å merke seg ordet plikt. Økonomisk rådgivning er ikke en velvillig ekstraservice som kommunen kan velge bort – det er en lovpålagt tjeneste du har krav på. Hvordan tilbudet er organisert, varierer fra kommune til kommune: noen har egne gjeldsrådgivere med lang erfaring, andre løser det gjennom NAV-kontorets veiledere. Men retten til hjelp er den samme overalt. Les mer om den kommunale delen av tilbudet i artikkelen om kommunal gjeldsrådgiver.

Tilbudet er heller ikke reservert for de aller tyngste sakene. Rådgiverne hjelper like gjerne deg som ser at det begynner å butte – som har brukt kredittkortet til å betale regninger de siste månedene, eller som nettopp har fått det første inkassovarselet. Faktisk gjelder en enkel tommelfingerregel: jo tidligere du tar kontakt, desto flere løsninger finnes.

Gjeldsrådgivningstelefonen 55 55 33 39

Telefonen er den lave terskelen inn. Den er åpen hverdager klokken 9–15, samtalen er gratis utover vanlig tellerskritt, og – viktigst for mange – du kan ringe anonymt. Du trenger ikke oppgi navn, fødselsnummer eller hvilken kommune du bor i. Det betyr at du kan lufte situasjonen din, stille spørsmål og få konkrete råd uten at det registreres noe som helst om deg.

Hva kan du bruke telefonen til? Ganske mye mer enn folk tror:

• Sortere situasjonen – du beskriver økonomien din, og rådgiveren hjelper deg å se hva som haster mest og hva som kan vente.
• Få svar på konkrete spørsmål – om inkasso, utleggstrekk, betalingsanmerkninger, gjeldsordning eller hva et brev du har fått egentlig betyr.
• Lære hva du kan gjøre selv – mange saker løses med noen riktige grep: en betalingsavtale, en innsigelse eller en ryddig prioritering av regningene.
• Bli lost videre – rådgiveren forteller deg hvor du henvender deg for mer omfattende hjelp, for eksempel time hos gjeldsrådgiveren i kommunen din.

En vanlig bekymring er at man «ikke har oversikt nok» til å ringe. Det er snudd på hodet: telefonen er til nettopp for deg som ikke har oversikt. Rådgiverne er vant til at folk ringer med en pose uåpnede brev og en klump i magen. Du blir møtt saklig og vennlig, ikke med pekefinger.

Digital kontakt via nav.no

Foretrekker du å skrive fremfor å ringe, har NAV også digitale kontaktmuligheter på nav.no, blant annet chat, der du kan stille spørsmål om økonomi og gjeld. For mange med telefonvegring – som er svært vanlig når økonomien er blitt et angsttema – kan det være en enklere start. Innholdet i hjelpen er det samme: du beskriver situasjonen, får svar på spørsmål og blir vist videre til riktig instans.

På nav.no finner du dessuten selvhjelpsressurser om økonomi og gjeld. De kan være nyttige, men de erstatter ikke en samtale med et menneske som kan se helheten i akkurat din situasjon – så ikke la nettsidene bli en grunn til å utsette kontakten.

Rådgivning ved NAV-kontoret der du bor

Er situasjonen mer sammensatt – mange kreditorer, trekk i lønnen, fare for tvangssalg, eller rett og slett behov for at noen går gjennom alt sammen med deg – er neste steg å be om time hos økonomi- eller gjeldsrådgiver via NAV-kontoret i kommunen din. Du kontakter NAV-kontoret ditt og ber om «økonomisk rådgivning» eller «gjeldsrådgivning»; mange kommuner lar deg også henvende deg digitalt.

I et rådgivningsløp ved kontoret får du en navngitt rådgiver som følger saken din over tid. Rådgiveren har taushetsplikt, og hjelpen er like gratis som telefonen. Ventetiden varierer – i noen kommuner får du time raskt, i andre må du vente noen uker. Har du en frist hengende over deg, for eksempel et varsel om tvangssalg eller en klagefrist, må du si tydelig fra om det når du bestiller time, slik at saken kan hastebehandles eller du får råd om hva du må gjøre selv i mellomtiden.

Dette kan rådgiveren hjelpe deg med

Økonomi- og gjeldsrådgiverne jobber med hele spennet av pengeproblemer. Typisk hjelp i et rådgivningsløp:

1. Full oversikt. Rådgiveren hjelper deg å kartlegge all gjeld – via gjeldsregistrene, kravbrev og kreditorer – og alle inntekter og utgifter. Mange bruker en gjeldsoversikt som verktøy.
2. Realistisk budsjett. Sammen setter dere opp et budsjett som viser hva du faktisk kan betale – og hva du trenger til livsopphold og bolig.
3. Riktig prioritering. Ikke alle regninger er like viktige. Rådgiveren hjelper deg å prioritere riktig, slik at bolig, strøm og nødvendig forsikring sikres først.
4. Kontakt med kreditorene. Rådgiveren kan hjelpe deg å forhandle frem betalingsavtaler, be om betalingsutsettelse eller foreslå en utenrettslig ordning. Et forslag som kommer via en offentlig gjeldsrådgiver, blir ofte tatt mer seriøst av kreditorene.
5. Veien mot gjeldsordning. Er gjelden varig uoverkommelig, kan rådgiveren hjelpe deg å vurdere og forberede en søknad om gjeldsordning. Siden 2025 søker du direkte til namsmannen, og å søke er gratis.

I tillegg kan rådgiveren hjelpe deg å kontrollere at krav og gebyrer er riktige, vurdere om et krav bør bestrides, og forklare hva som skjer – og hva du kan gjøre – hvis saken din ligger hos namsmannen.

Dette kan NAV ikke gjøre

For å ha realistiske forventninger er det greit å vite hvor grensene går. Økonomi- og gjeldsrådgivningen kan ikke:

• Betale gjelden din eller gi lån. (Økonomisk sosialhjelp er en egen ytelse med egne vilkår – den skal sikre livsopphold, ikke nedbetale gjeld.)
• Slette gjeld. Bare kreditor kan ettergi et krav, og bare en gjeldsordning eller foreldelse kan fjerne gjeld mot kreditors vilje.
• Tvinge kreditorer til å godta en avtale. Rådgiveren forhandler og foreslår – men utenrettslige løsninger krever at kreditorene sier ja.
• Opptre som advokat i rettssaker. Trenger du juridisk prosesshjelp, kan rådgiveren peke deg mot advokat og fri rettshjelp.

Det rådgivningen derimot gjør – og som ofte er verdt mer enn folk tror – er å gi deg kunnskap, struktur og en troverdig plan. Svært mange gjeldssaker løses nettopp slik.

Slik forbereder du deg – og slik senker du terskelen

Til den første telefonsamtalen trenger du ikke forberede noe som helst. Til et rådgivningsmøte får du langt mer ut av tiden hvis du har med dokumentasjon på inntekt, utgifter og gjeld – se den fulle sjekklisten i forbered deg til gjeldsrådgivning og hva som skjer i det første møtet med gjeldsrådgiveren.

Og hvis du gruer deg: husk at rådgiverne har hørt alt før. De møter hver uke mennesker med spillegjeld, skjult gjeld, gjeld etter samlivsbrudd og gjeld de ikke aner opphavet til. Jobben deres er ikke å vurdere deg som person, men å hjelpe deg videre. Du har heller ingen «forklaringsplikt» for hvordan gjelden oppsto.

Hvis tilbudet ikke fungerer der du bor

Opplever du at kommunen ikke tilbyr økonomisk rådgivning, at ventetiden er urimelig lang i en sak som haster, eller at du blir avvist? Da kan du minne om at rådgivningen er en lovpålagt tjeneste etter sosialtjenesteloven § 17, og be om en skriftlig avgjørelse. Får du avslag på tjenesten, kan avgjørelsen påklages til Statsforvalteren, som fører tilsyn med de sosiale tjenestene i NAV.

I mellomtiden står den nasjonale telefonen 55 55 33 39 alltid åpen på hverdager – og namsmannen har også veiledningsplikt i saker som gjelder tvangsinnkreving og gjeldsordning.

Ofte stilte spørsmål

Hva koster gjeldsrådgivning fra NAV?

Ingenting. Både gjeldsrådgivningstelefonen 55 55 33 39 og rådgivningen ved NAV-kontoret er gratis, uansett hvor mange samtaler eller møter du trenger. Vær skeptisk til private aktører som tar betalt for den samme hjelpen – les mer i artikkelen om useriøse gjeldshjelpere.

Kan jeg ringe NAVs gjeldsrådgivningstelefon anonymt?

Ja. Telefonen 55 55 33 39 (hverdager 9–15) kan ringes helt anonymt – du trenger ikke oppgi navn, fødselsnummer eller bostedskommune. Det gjør den til et trygt første steg hvis du ikke er klar for å registrere en sak ennå, men trenger svar, sortering og en retning videre.

Må jeg motta ytelser fra NAV for å få gjeldsrådgivning?

Nei. Økonomi- og gjeldsrådgivningen er åpen for alle, uavhengig av om du mottar dagpenger, sykepenger, sosialhjelp eller ingen ytelser i det hele tatt. Tilbudet retter seg mot alle som har betalings- eller gjeldsproblemer – også deg som er i full jobb med god inntekt, men der gjelden likevel har vokst seg for stor.

Hvor lang tid tar det å få hjelp?

Telefonen får du svar på samme dag som du ringer, innenfor åpningstiden hverdager 9–15. Ventetiden på time hos rådgiver ved NAV-kontoret varierer fra kommune til kommune, fra dager til noen uker. Haster saken – for eksempel ved varsel om tvangssalg eller en klagefrist – må du opplyse om det straks, slik at saken kan prioriteres.